Политика AML/KYC

Последнее обновление: 16 марта 2026

Обменный пункт Crybex придерживается международной политики по борьбе с отмыванием средств, полученных преступным или незаконным путём, — политики AML (Anti-Money Laundering), а также политики KYC (Know Your Customer).

AML, Anti-Money Laundering (противодействие отмыванию средств) — это комплекс законодательных и нормативных мер, направленных на предотвращение незаконного дохода и его внедрения в легальную экономику. Основная цель AML — обнаружение и пресечение деятельности, связанной с отмыванием денег и финансированием терроризма.

KYC, Know Your Customer (знай своего клиента) — это процедура, используемая финансовыми учреждениями и другими организациями для установления и подтверждения личности своих клиентов. Цель KYC — предотвратить использование услуг компании в незаконных целях, таких как отмывание денег и финансирование терроризма.

Основные компоненты KYC: сбор информации о клиенте, проверка личности клиента, понимание характера деятельности клиента, мониторинг активности клиента, обновление данных клиента.

Процедуры KYC являются важным инструментом в предотвращении финансовых преступлений и обеспечении безопасности и прозрачности финансовых операций.
Настоящая Политика является неотъемлемой частью Пользовательского соглашения Сервиса и применяется ко всем пользователям, использующим услуги Сервиса.

1. Обязанности сторон

1.1. Сервис обязуется предпринять все возможные и доступные действия для предотвращения попыток незаконной торговли, финансовых махинаций и отмывания денежных средств с использованием услуг Сервиса, в том числе оказывать содействие правоохранительным органам в расследовании деятельности, связанной с финансированием терроризма и незаконным отмыванием денежных средств.

1.2. Сервис обязуется разъяснить пользователю термины и процедуры, а также оказать помощь в корректной подаче документов для сервиса-мерчанта.

1.3. Сервис обязуется уведомить пользователя о начале процедуры AML/KYC в разумные сроки с момента выявления оснований для ее проведения.

1.4. Пользователь обязуется:

самостоятельно осуществлять AML-проверку средств и анализ уровня риска перед их переводом в качестве оплаты заявки, или обратиться в сервис для такой проверки;
исключить из своей деятельности при использовании Сервиса любые действия, которые могут нанести прямой или косвенный ущерб противодействию отмыванию и легализации денежных средств, полученных незаконным путём (см. 5AMLD/6AMLD);
исключить любое содействие незаконной торговле и иным незаконным операциям с использованием услуг Сервиса;
исключить любое содействие проведению финансовых махинаций, не использовать Сервис в целях создания и распространения финансовых пирамид, а также для совершения иных действий, противоречащих законодательству и правовым нормам;
исключить любые попытки обхода санкций, примененных в отношении сервисов, площадок, физических лиц или граждан, находящихся под соответствующими ограничениями;
самостоятельно исчислять и уплачивать все налоги, предусмотренные налоговым законодательством по месту нахождения пользователя;
своевременно предоставлять запрашиваемые документы и сведения в рамках процедур AML/KYC и не предоставлять заведомо ложную информацию.

2. Модель оценки рисков

2.1. Все транзакции пользователей Сервиса проходят AML-проверку в обязательном порядке.

2.2. Анализ риск-скора входящих транзакций проводится сервисом-мерчантом.

2.3. Если уровень риска превышает 40% в общем либо 8% по одному из высокорисковых ключей, а именно: Dark Service, Stolen Coins, Fraud Shop, Illicit Actor/Organization, High-Risk Jurisdiction, Lending Contract, Dark Market, Illegal Service, Mixer, Ransom, Scam, Terrorism Financing, Fraudulent Exchange, Sanctions, Child Exploitation, Enforcement Action и другие — средства могут быть заморожены сервисом-мерчантом для прохождения процедуры AML/KYC в рамках международной политики по борьбе с отмыванием средств.

2.4. Прохождение процедур KYC осуществляется с помощью сервиса Sumsub.

2.5. Для разблокировки средств может потребоваться прохождение процедуры AML/KYC, детали которой определяются индивидуально в зависимости от каждого конкретного случая.

2.6. Пользователь уведомляется о факте заморозки средств и причинах ее применения в разумные сроки. Сервис не несет ответственности за заморозку средств, осуществлённую сервисом-мерчантом в соответствии с применимым законодательством.

3. Процедура проверки

3.1. Сервис обязуется запросить все документы, необходимые для прохождения процедуры AML/KYC.

3.2. Процедура KYC включает в себя:

3.2.1. Базовую верификацию личности (CDD — Customer Due Diligence);

3.2.2. Проверку адреса проживания;

3.2.3. Оценку профиля риска клиента, включая проверку по санкционным спискам и базам данных PEP;

3.2.4. Расширенную проверку (EDD — Enhanced Due Diligence) — SoF, SoW и PoF.

3.3. Список документов для KYC может включать (но не ограничиваться):
Базовая верификация личности:

паспорт;
национальное удостоверение личности государственного образца;
водительское удостоверение;
селфи с документом в руках;
видеоверификация;
liveness-check через автоматизированный KYC-сервис.

Проверка адреса проживания:

коммунальная квитанция (не старше 3 месяцев);
банковская выписка с указанием адреса (не старше 3 месяцев);
налоговый документ с указанием адреса.

Расширенная проверка (EDD):

SoF (Source of Funds) — документ, подтверждающий конкретный источник поступления средств, задействованных в транзакции.
SoW (Source of Wealth) — документы, отражающие финансовую историю и объясняющие происхождение состояния.
PoF (Proof of Funds) — банковская выписка или иное официальное подтверждение того, что конкретная сумма средств находится в распоряжении клиента на момент проведения операции.

3.4. Сервис вправе запросить у пользователя дополнительные материалы для прохождения процедуры AML/KYC.

3.5. Решение о разморозке средств принимает сервис-мерчант после прохождения всех необходимых процедур проверки.

3.6. Ориентировочные сроки проверки, после прохождения клиентом процедуры KYC и дополнительных процедур EDD, если такие потребуются, могут составить до 14 рабочих дней.

3.7. Сервис не гарантирует разблокировку средств по результатам прохождения процедуры AML/KYC.

4. Комиссия

4.1. В случае возникновения AML-кейса и необходимости проведения дополнительной проверки средств, а также прохождения процедуры KYC, Сервис может взимать дополнительную комиссию.

4.2. Размер комиссии может составлять до 5% от суммы обмена, но не более 100 USD в эквиваленте. В большинстве случаев, после прохождения всех необходимых Compliance-процедур, возврат осуществляется только с удержанием комиссии сети за отправку.

4.3. Пользователь уведомляется о размере комиссии до её удержания. Комиссия удерживается из суммы, подлежащей возврату или обмену.

5. Защита и хранение данных

5.1. Сервис обязуется обеспечивать конфиденциальность и безопасность всех персональных данных, собираемых в целях верификации личности (KYC). Сервис принимает все разумные меры для защиты данных пользователей в соответствии с Политикой конфиденциальности Сервиса.

5.2. Передача персональных данных третьим лицам, включая провайдеров KYC-верификации, осуществляется исключительно в объеме, необходимом для проведения проверки.

5.3. Все документы и данные, предоставленные пользователями, включая результаты верификации, хранятся не менее трех (3) лет после завершения отношений с пользователем. Сервис собирает, хранит и защищает персональные данные пользователей в соответствии с применимыми нормами о защите данных, а также требованиями по противодействию отмыванию денежных средств и финансированию терроризма. Записи о верификации и транзакциях предоставляются компетентным регуляторным или правоохранительным органам исключительно по законному запросу.

5.4. По истечении установленных сроков хранения персональные данные безопасно удаляются или необратимо обезличиваются, если более длительное хранение не требуется в соответствии с Политикой конфиденциальности Сервиса.

6. Обновление политики

6.1. Сервис может вносить изменения в настоящую Политику в связи с изменениями законодательных или нормативных требований, а также в целях совершенствования внутренних процедур.